Es necesario para todos que por lo menos un asociado viaje a Dubai para la apertura de la cuenta bancaria de la sociedad. Le asistimos a concertar una cita y le acompañamos. La cita puede ser de domingo a jueves incluidos de 9h a 16h.

En Emiratos trabajamos principalmente con Noor Bank y Mashreq Bank.

Si desea otro banco, no dude en consultárnoslo y haremos lo posible para abrir una cuenta en el banco de su elección.

IMPORTANTE: ciertos bancos no están disponibles por razones de política interna (exigencia de un director residente en Dubai por ejemplo). En ese caso le proponemos que nos contacte para conocer las condiciones de los bancos.

Sólo el banco puede contestar a su pregunta a ese respecto, dado que no podemos hablar por ellos. Por lo tanto le pedimos que le plantee esta cuestión directamente al representante de su cuenta.
En cualquier caso, tenga en cuenta que en la medida en que es un no residente, el banco necesitará familiarizarse con sus actividades durante un período de varios meses antes de ofrecerle servicios bancarios adicionales.

El banco solicitará sistemáticamente una garantía (fondos invertidos en los Emiratos, bienes inmobiliarios en Dubai, etc.).

El banco se comunicará su código SWIFT, lo que le permitirá recibir fondos por transferencia bancaria. Tenga en cuenta que el IBAN existe en los Emiratos desde noviembre 2011. Para hacer una transferencia a su cuenta, solamente tiene que indicar a sus clientes su número de cuenta en formato IBAN, el nombre y la dirección del banco, así como el código SWIFT del banco.

Es posible cobrar cheques, pero  desaconsejamos este método de pago dado los largos plazos para su cobro (más de un mes) y los gastos (más de AED 250 por cheque…).

Tenga en cuenta que es posible depositar metálico en una sucursal del banco en los Emiratos. No hay máximos, pero el banco le puede preguntar  cómo han entrado los fondos en los Emiratos, y su origen.

El medio habitual es la transferencia bancaria. También puede retirar fondos a través de una tarjeta de débito y pagar con una tarjeta de crédito que serán emitidas por la mayoría de los bancos presentes en Emiratos. Los fondos en metálico (cash) pueden retirarse en una sucursal del banco en los Emiratos.

Automáticamente se abren 2 cuantas bancarias:

• Una cuenta en AED;
• Una cuenta o varias en divisa extranjera: EUR, USD, GBP, etc. Solamente tiene que indicarlo al banco en el momento de la apertura de la cuenta (o posteriormente, según sus necesidades) las divisas deseadas.

Es posible pero, para su información, puede encontrarse con dos problemas:

• La pérdida del secreto bancario que está garantizada en los Emiratos y que puede no estarlo en otra jurisdicción;
• La credibilidad de su sociedad que tendrá una cuenta bancaria en otro país diferente a la localización de la sede de la sociedad, lo que puede poner algún tipo de problema de credibilidad de sus facturas y poder encontrar algún impacto a nivel jurídico y fiscal para sus clientes /proveedores. Aún y así, no hay ningún problema para una cuenta de ahorro que será creditada/debitada por su cuenta en los Emiratos, por una cuenta de ahorro en Suiza y no para una cuenta corriente profesional).

Los bancos presentan en los Emiratos no proponen contrato de VAD/TPE (“merchant account”) para las sociedades Offshores.

Si necesita un módulo de pago por tarjeta bancaria en su página Web, es necesario de utilizar el servicio de un tercero como  PayPal, WorldPay, etc. (contáctenos para más información).

El secreto bancario se aplica de manera estricta en los Emiratos.

Conforme a los procedimientos de “Know Your Customer”, solamente el banco conoce el verdadero nombre del beneficiario (como “el que tiene la propiedad económica” o “beneficiary owner” en inglés) de la sociedad.

Para el registro de su sociedad, los Registros solicitan una carta de referencia bancaria para cada asociado. Una carta de referencia bancaria es una atestación emitida por su banco indicando que tiene una cuenta bancaria personal abierta en dicho banco. La carta puede estar emitida en inglés, francés o árabe.

A menudo los bancos tienen su propio modelo, pero podemos facilitarle uno si lo necesita (contáctenos).

Para una sociedad Offshore, es posible recibir cartas de crédito (Letter of Credit – L/C) pero no emitirlas.

Cada banco tiene sus propias condiciones. El depósito mínimo es de AED 10,000.

Tenga en cuenta que se trata de un depósito a la apertura de la cuenta (se tiene que ingresar en los primeros 30 días tras la comunicación del número de cuenta bancaria). l saldo de la cuenta puede ser inferior al depósito mínimo, pero en ese caso, hay habitualmente gastos suplementarios que le serán facturados por el banco.

Le invitamos a que nos contacte para conocer en detalle las tarifas de los bancos.

La única persona que tiene acceso y tiene un poder sobre la cuenta bancaria de la sociedad, es el beneficiario que ha firmado el formulario de apertura. Nosotros no tenemos ningún poder ni acceso a su cuenta bancaria.

En consecuencia, ya que el secreto bancario está estrictamente aplicado en los Emiratos, solamente el beneficiario puede consultar la cuenta y actuar sobre la cuenta

Su sociedad en los Emiratos puede abrir tantas cuentas como lo desee en los Emiratos y fuera de los Emiratos.

En los Emiratos se abren 2 cuentas bancarias:

• Una cuenta en AED.
• Una cuenta o varias en divisas extranjeras: EUR, USD, GBP, etc.

Habitualmente, no es posible para los no-residentes, ya que hay que justificar una residencia (visa de residencia) en los Emiratos para abrir una cuenta bancaria personal.

Aún y así proponemos (exclusivamente para nuestros clientes que hayan registrado una sociedad con nosotros), la apertura de una cuenta personal en Dubai aunque no tenga su residencia en los Emiratos. Este banco (uno de los más grandes de los Emiratos) solicita un dépósito de AED 5 000 y propone  Internet Banking  y tarjeta de débito.

Todos los gastos relacionados con el registro de su sociedad y nuestra asistencia para la apertura de la cuenta bancaria, están incluidos en nuestro package. Ciertos bancos facturas gastos de apertura de cuenta que se les descontarán directamente  de la cuenta de la sociedad (estos gastos no transitan por nosotros).

Los bancos presentes en los Emiratos proponen tarjetas de crédito/ o de débito. Para las tarjetas de crédito, se solicita una garantía del 120% (= Por 100 000 AED de límite de utilización, se tienen que bloquear 120 000 AED).

Todas las tarjetas bancarias emitidas llevan el nombre de la cartes bancaires émises portent le nom de la société et de son utilisateur.

El “internet banking” está disponible en todos los bancos con los que trabajamos.

Permite efectuar todas las operaciones bancarias habituales (consultas de las cuentas, transferencias a los Emiratos y al extranjero, obtención de extractos bancarios, mensajería securizada con su banquero, etc.).

La apertura de una cuenta bancaria para una sociedad Offshore es una decisión que toma únicamente el banco. No podemos ser responsables de la decisión de no apertura de cuenta por el banco. En consecuencia, nuestro package incluye una obligación de trámite y no de resultado, ya que no podemos garantizar un elemento que no depende de nosotros, depende de terceros (el banco).

Esta obligación de trámite consiste en asistirle a la apertura de su cuenta bancaria, PERO no estamos autorizados a remplazarle en esta gestión, ni actuar  en su nombre (si por ejemplo, el banco le solicita informaciones complementaria sobre su actividad, no podemos responder en su nombre ya que la reglamentación nos lo prohíbe). Tras la cita para la apertura de la cuenta, los bancos se comunican habitualmente directamente con el cliente sin pasar por nosotros, en razón al secreto bancario. No estamos informados de la progresión en las solicitudes de apertura de cuenta bancaria o si faltan elementos en su dossier.

Nos comprometemos en asistirle gratuitamente en la apertura de una cuenta en un segundo banco si el primero no aceptase la apertura de su cuenta o si los plazos fueran muy largos.